Essa pergunta é muito comum. O que você acha? Será que devo pagar minhas dívidas ou investir meu dinheiro e ganhar os juros? Na internet, há muitas opiniões divergentes sobre este assunto, e tentarei trazer minha visão sobre essa questão de forma clara e objetiva.
Vamos lá! Como mencionei, existem opiniões que divergem uma da outra. Existe um grupo de pessoas que prefere continuar devendo e, quando sobra um dinheirinho, quer investir ou está querendo começar a investir. Por outro lado, há um grupo de pessoas que defende a tese de que, antes de qualquer coisa, a pessoa deve optar por quitar todas as suas dívidas antes de começar a investir.
Thank you for reading this post, don't forget to subscribe!A principal pergunta é: que tipo de dívida é essa? Qual a taxa de juros que está sendo cobrada no financiamento da dívida? Estas perguntas são primordiais para definirmos uma estratégia adequada. Porém, levando em consideração que, segundo uma pesquisa no Google, em 10/10/2024, quando escrevo este post, o índice de endividamento das famílias brasileiras, divulgado em maio de 2024, é de 78,8%, ou seja, quase 80% das famílias no Brasil estão endividadas. Este índice é alarmante.
O Brasil é um dos países com as maiores taxas de juros sobre financiamentos do mundo. Sendo assim, não precisa ser nenhum guru dos investimentos para entender que ficar devendo aos bancos não é, e nunca será, uma boa ideia.
Espera aí… tem muita gente dizendo que é uma boa ideia sim!
Vamos lá então! Como eu disse, depende! Ué, depende? Você está se contradizendo? Parece sim uma contradição; porém, não é.
Na minha opinião, as dívidas devem ser quitadas antes de começar a investir. Além da questão das taxas, existe outro fator que, na minha opinião, é o principal e que muitas vezes, ao se falar neste assunto, não é levado em consideração: o PSICOLÓGICO.
Este post é para pessoas que estão querendo economizar e começar a investir. Imagine que você está entre esses 80% que estão endividados. Agora imagine ficar 5, 10, 20, 30 anos devendo e vivendo apertado todos os meses.
Hoje, quando escrevo este texto, até o financiamento de imóveis, que é um dos mais baratos, pois tem a garantia do próprio imóvel, já está extremamente alto. Os de cartões de crédito, financiamentos de carros, principalmente os usados, nem se fala de tão altos que são. Mesmo que a diferença do seu investimento seja favorável; e se for, será muito pequena. Pense antes de focar em investir.
Como disse, o fator PSICOLÓGICO é o mais importante. Suponhamos que você acaba de pagar todas suas despesas mensais e lhe sobrou R$ 1.000,00. Suponhamos ainda que você possua um financiamento da casa própria cujo valor das prestações seja R$ 1.700,00. Hoje, esse valor é baixo para novos financiamentos. O que fazer? Investir em um investimento seguro ou antecipar algumas prestações?
Os R$ 1.000,00 aplicados em um título de renda fixa, isento de IR, pré-fixado, a uma taxa de juros de 11% ao ano, renderiam aproximadamente R$ 9,16 ao mês. Agora, se você optar por antecipar as parcelas do financiamento, provavelmente quitará umas 3 ou 4 prestações e reduzirá muito o tempo agarrado a essa dívida. Quem está buscando melhorar sua situação financeira e está embrenhado em dívidas tem pressa e deve optar, na minha opinião, por zerá-las primeiro antes de iniciar seus investimentos. Se 80% das famílias estão endividadas, sobrar R$ 1.000,00 é um sonho! A sobra normalmente é menor.
Agora, se você já é um investidor e possui, por exemplo, R$ 1.500.000,00 (um milhão e quinhentos mil reais) e cansou de ficar no aluguel, e optou por comprar sua casa própria, estes exemplos são com base na realidade de hoje, quando escrevo.
Uma casa de R$ 350.000,00, se for financiada com a entrada mínima de 10% e parcelar os 90% restantes, a prestação ficaria em torno de R$ 3.500,00. Lembra que eu disse que o psicológico influencia muito? Neste caso também. Quem tem um valor investido e é um investidor de longo prazo não vende seus ativos. Desembolsar R$ 350.000,00 é doloroso, pois é difícil acumular essa quantia. Logo, mais uma vez, NA MINHA OPINIÃO, é preferível pagar com os juros dos investimentos, que, neste caso, dos R$ 1.500.000,00, ficariam em torno de R$ 13.000,00 a R$ 15.000,00 mensais. Porém, mesmo assim, adiantaria as prestações para sair das dívidas o mais rápido possível.
Respondendo à pergunta: por que tem gente que insiste em te empurrar para investimentos, mesmo você estando afundado em dívidas? Não sei. Quem sabe existem alguns produtos patrocinados, com vantagens para quem os oferecem… Ou simplesmente têm um bom psicológico e suportam ficar 30 anos no aperto, ganhando um percentual ínfimo e pensam que todos têm essa mesma resistência.
Meu objetivo principal ao escrever este post não é descredibilizar ninguém, mas simplesmente mostrar o lado prático com relação ao tema.
Talvez muitos de vocês optem pelo meio-termo. Não é ruim. Uma dica é: coloquem a maior parte de suas forças para o pagamento de suas dívidas, porém invistam uma parte, já para exercitarem o hábito de investir e não perderem oportunidades claras e vantajosas . Tudo precisa ser avaliado; não é necessário esperar 10, 15 anos para fazer seus primeiros investimentos. Não é isso que quero transmitir, mas sim que foquem no principal.
Saia desses 80% dos brasileiros que estão endividados e prospere, sempre com determinação, disciplina e, principalmente, fé em Deus. E tudo dará certo!
Até a próxima, pessoal!!!